اگر شما هم قصد دارید که برای خرید خانه در کانادا وام مسکن بگیرید، اولین قدم این است که نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت و برنامه بازپرداخت مناسب خودتان را انتخاب کنید. انتخاب درست این عوامل می‌تواند تأثیر زیادی بر شرایط مالی شما داشته باشد و به شما کمک کند تا وام مناسبی را برای خودتان پیدا کنید. در صرافی حافظ، صرافی کانادا به انواع مختلف مورگیج‌ها (وام‌های مسکن) در کانادا خواهیم پرداخت و تمام اطلاعاتی را که قبل از درخواست وام مسکن در کانادا باید بدانید، بررسی خواهیم کرد. تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
مورگیج چیست؟
مورگیج یک وام است که برای خرید یا نگهداری خانه، زمین یا املاک دیگر به‌کار می‌رود. در واقع، شما به عنوان وام‌گیرنده، توافق می‌کنید که مبلغ وام را در طول زمان به صورت اقساطی به وام‌دهنده بازپرداخت کنید که این اقساط معمولاً شامل اصل و بهره می‌شود. این ملک خریداری‌شده هم به‌عنوان وثیقه وام عمل می‌کند. حالا اگر شما هم به دنبال دریافت مورگیج در کانادا هستید، باید از طریق وام‌دهنده موردنظر خود درخواست دهید و مطمئن شوید که شرایط لازم مانند نمره اعتباری و پیش‌پرداخت را دارید. البته این درخواست‌ها تحت بررسی دقیق قرار می‌گیرند و تا زمانی که به مرحله نهایی نرسند، نیاز به ارزیابی‌های زیادی دارند. انواع مختلف مورگیج، مثل وام‌های با نرخ ثابت یا معمولی، بسته به نیاز شما متفاوت است.
به نقل از سایت مجله سرای ونکوور:
مورگیج mortgage نوعی وام است که معمولا خریداران ملک از بانک دریافت می‌کنند. به زبان ساده همان وام مسکن است که بانک وام بلند مدت با سود پایین اعطا می‌کند و سند خانه در رهن بانک می‌رود و وام گیرنده متعهد است اقساط خود را در زمان‌های تعیین شده پرداخت کند. در غیر این صورت بانک می‌تواند خانه را مصادره کند و بفروشد.
اگر قصد دارید حواله به کانادا ارسال کنید، می‌توانید از روش‌های سریع و امن برای انتقال پول استفاده کنید.
انواع مختلف مورگیج‌ها در کانادا
اگر قصد دارید وام مسکن کانادا (مورگیج) بگیرید، مهم است که با انواع مختلف آن آشنا شوید تا بتوانید گزینه مناسب برای خود را انتخاب کنید. در این بخش به بررسی برخی از مهم‌ترین انواع مورگیج‌ها در کانادا، همراه با توضیحاتی در مورد نرخ‌های بهره و مدت‌زمان‌های مختلف مورگیج‌ها خواهیم پرداخت.
برای آگاهی از شهریه دانشگاه‌های کانادا، می‌توانید به منابع معتبر مراجعه کنید تا اطلاعات دقیقی درباره هزینه‌های تحصیل در این دانشگاه‌ها به دست آورید.
1. مورگیج ثابت یا متغیر؟
زمانی که مورگیج دریافت می‌کنید، علاوه بر مبلغ اصلی وام، باید بهره‌ای نیز به بانک پرداخت کنید. نرخ بهره مورگیج‌ها می‌تواند ثابت یا متغیر باشد.
در مورگیج با نرخ ثابت، نرخ بهره برای تمام مدت زمان وام ثابت می‌ماند. به این ترتیب، شما می‌توانید زمانی که نرخ‌های بهره پایین است، از این شرایط استفاده کرده و هر ماه مبلغ ثابتی را پرداخت کنید.
در مقابل، مورگیج با نرخ متغیر به گونه‌ای است که نرخ بهره می‌تواند تغییر کند. این نرخ بستگی به نرخ پایه‌ای دارد که از سوی وام‌دهنده تعیین می‌شود. به عبارت دیگر، اگر نرخ پایه افزایش یابد، مبلغ پرداختی شما نیز افزایش خواهد یافت.
یکی از مزایای مورگیج با نرخ متغیر این است که معمولاً شرایط پرداخت انعطاف‌پذیرتری دارد و در برخی موارد، شما می‌توانید وام خود را قبل از اتمام مدت زمان مورگیج تسویه کنید.
اگر به دنبال راهی برای پرداخت شهریه مدارس کانادا هستید، گزینه‌های متعددی برای انجام سریع و آسان این پرداخت‌ها وجود دارد.
2. مورگیج باز
مورگیج باز نوعی وام مسکن انعطاف‌پذیر است. این نوع مورگیج به شما کنترل بیشتری در پرداخت بدهی‌تان می‌دهد و به‌ویژه به شما این امکان را می‌دهد که پرداخت‌های اضافی به وام خود داشته باشید. برای مثال، اگر شما در محل کار خود یک پاداش بزرگ دریافت کنید، می‌توانید از آن برای تسویه زودتر وام خود استفاده کنید. این اقدام به نام “پیش‌پرداخت” شناخته می‌شود و می‌تواند به شما کمک کند تا مدت‌زمان بازپرداخت مورگیج را کاهش دهید.
همچنین اگر قبل از اتمام مدت مورگیج خود تصمیم به فروش خانه بگیرید، می‌توانید به راحتی از این نوع مورگیج خارج شوید. البته باید توجه داشت که نرخ بهره در مورگیج باز ممکن است کمی بالاتر از مورگیج بسته باشد.
برای ارسال حواله به آمریکا، روش‌های سریع و مقرون‌به‌صرفه برای انجام این کار در دسترس هستند.
3. مورگیج بسته
مورگیج بسته بر خلاف مورگیج باز، محدودیت‌های بیشتری دارد. برای مثال، بسیاری از وام‌دهندگان به شما اجازه نمی‌دهند که پرداخت‌های اضافی انجام دهید یا اگر تصمیم به پرداخت پیش‌پرداخت بگیرید، ممکن است با جریمه مواجه شوید. همچنین، اگر قبل از پایان مدت مورگیج خود تصمیم بگیرید که آن را تسویه کنید، ممکن است مشمول جریمه شوید.
مورگیج بسته در کانادا بسیار رایج است، زیرا معمولاً به شما امکان دسترسی به نرخ بهره پایین‌تر را می‌دهد. بسیاری از افراد که نیازی به انعطاف‌پذیری مورگیج باز ندارند، این نوع را ترجیح می‌دهند. اگر شما هم به‌زودی مبلغ قابل توجهی دریافت می‌کنید، مانند ارثیه، می‌توانید با وام‌دهنده خود در مورد گزینه‌های پیش‌پرداخت مشورت کنید.
برای پرداخت شهریه دانشگاه کانادایی، می‌توانید از سیستم‌های امن و سریع برای انجام این تراکنش‌ها بهره‌مند شوید.
4. مورگیج قابل تبدیل
مورگیج قابل تبدیل نوعی وام مسکن انعطاف‌پذیر است که به شما این امکان را می‌دهد که در هر زمان از مدت مورگیج خود، آن را به نوع دیگری از مورگیج تغییر دهید. معمولاً مورگیج‌های قابل تبدیل برای مدت 6 ماه صادر می‌شوند. اگر در این مدت نرخ‌های بهره کاهش پیدا کنند، شما می‌توانید مورگیج خود را به مدت طولانی‌تری تبدیل کنید. اگر نرخ‌ها افزایش یابند یا ثابت بمانند، می‌توانید مورگیج خود را برای 6 ماه دیگر تمدید کنید.
این نوع مورگیج به شما این امکان را می‌دهد که قبل از انتخاب یک مورگیج با مدت‌زمان طولانی، نگاهی به تغییرات نرخ‌های بهره داشته باشید. با این حال، معمولاً نرخ بهره در مورگیج‌های قابل تبدیل کمی بالاتر از مورگیج‌های ثابت یا متغیر است و شما برای تمدید آن باید دوباره تأییدیه بگیرید. مورگیج‌های قابل تبدیل معمولاً از سوی بانک‌های بزرگ کانادایی مانند BMO، CIBC و RBC ارائه می‌شوند.
اگر قصد دارید درباره بهترین دانشگاه‌های کانادا اطلاعات کسب کنید، می‌توانید با مراجعه به منابع معتبر در این زمینه تصمیم‌گیری کنید.
5. مورگیج هیبریدی
مورگیج هیبریدی، که به آن مورگیج 50-50 هم گفته می‌شود، وامی است که ویژگی‌های مورگیج‌های ثابت و متغیر را ترکیب می‌کند. در این نوع وام، شما نیمی از وام خود را با نرخ ثابت پرداخت می‌کنید و نیمی دیگر را با نرخ متغیر.
اگر نرخ‌های بهره افزایش یابند، شما تنها نرخ افزایش یافته را برای نیمی از وام خود پرداخت خواهید کرد و برای نیمی دیگر، از انعطاف‌پذیری مورگیج متغیر بهره‌مند خواهید شد.
این نوع مورگیج همچنین به شما این امکان را می‌دهد که بدون پرداخت جریمه، پرداخت‌های اضافی به وام خود داشته باشید. این ویژگی می‌تواند برای کسانی که به دنبال پرداخت سریع‌تر و کاهش بدهی خود هستند، مفید باشد.
برای دریافت اطلاعات در مورد خانه‌های دولتی در کانادا، منابع معتبر به شما کمک خواهند کرد تا بهترین گزینه‌ها را بیابید.
6. مورگیج معکوس
مورگیج معکوس یک نوع وام است که به صاحبان خانه اجازه می‌دهد بخشی از مالکیت خانه خود را در ازای دریافت یک مبلغ نقدی از بانک واگذار کنند. این نوع وام برای کسانی که نیاز به تأمین مالی دارند و در عین حال تمایل ندارند خانه خود را بفروشند، گزینه مناسبی است.
در کانادا، شما می‌توانید از سن 55 سالگی برای دریافت مورگیج معکوس اقدام کنید و تا 55 درصد از ارزش خانه خود را به عنوان وام دریافت کنید. این نوع مورگیج معمولاً از طریق بانک‌هایی مانند HomeEquity® یا Equitable Bank® ارائه می‌شود و دارای نرخ‌های بهره و مدت‌های مختلف است.
مورگیج معکوس می‌تواند گزینه خوبی برای افرادی باشد که به پول نیاز دارند تا هزینه‌های غیرمنتظره یا تعمیرات خانه خود را پوشش دهند. اما مهم است که قبل از اقدام به دریافت چنین وامی، به دقت فکر کنید.
با مورگیج معکوس، شما مجبور به بازپرداخت وام نخواهید بود تا زمانی که خانه خود را بفروشید یا از دنیا بروید. با این حال، ممکن است در نهایت بخشی از مالکیت خانه خود را از دست بدهید. همچنین باید توجه داشت که نرخ بهره در این نوع وام معمولاً بالاتر از وام‌های معمولی است.
در صورتی که نیاز به ویزای کار کانادا دارید، می‌توانید از راهنمایی‌های دقیق برای این فرآیند استفاده کنید.
آیا شهروندان آمریکا می‌توانند در کانادا مورگیج بگیرند؟
اگر شما شهروندی ایالات متحده را دارید و قصد دارید مورگیج در کانادا بگیرید، بله، این امکان برای شما فراهم است. شما می‌توانید همانطور که در ایالات متحده اقدام به درخواست مورگیج می‌کنید، در کانادا نیز درخواست دهید، اما باید شرایط خاص واجد شرایط بودن بانک خود را رعایت کنید. ممکن است نیاز باشد که نمره اعتبار خوبی داشته باشید و نامه‌ای از بانک خود در ایالات متحده به عنوان مرجع ارائه دهید. همچنین احتمالاً باید پیش‌پرداختی معادل 20 درصد از ارزش ملک را پرداخت کنید، هرچند این بستگی به بانک شما دارد. پیشنهاد می‌شود که قبل از انتخاب مورگیج مناسب، بانک‌ها و وام‌دهندگان مختلف را مقایسه کنید. در سال 2023، قانونی در کانادا تصویب شد که محدودیت‌هایی برای خرید برخی املاک توسط خارجی‌ها وضع کرد، بنابراین توصیه می‌شود که برای دریافت کمک در درخواست خود با یک مشاور مورگیج یا وکیل کانادایی مشورت کنید.
در صورتی که به دنبال اطلاعاتی در مورد مدارس کانادا هستید، می‌توانید از منابع معتبر برای کسب اطلاعات بیشتر استفاده کنید.
مورگیج در کانادا vs آمریکا
اگر شما قصد دارید بین مورگیج‌های کانادا و آمریکا مقایسه‌ای داشته باشید. در این بخش، به بررسی مهم‌ترین تفاوت‌ها می‌پردازیم تا بتوانید درک بهتری از هر یک داشته باشید.
|
کانادا |
آمریکا |
| در کانادا بهره مورگیج به صورت نیمه‌سالی پرداخت می‌شود. | در آمریکا بهره مورگیج به صورت ماهانه پرداخت می‌شود. |
|
در کانادا، دوره‌های بازپرداخت مورگیج معمولاً از دوره‌های کوتاه‌تر تشکیل شده‌اند. شما می‌توانید در پایان هر دوره، نرخ بهره یا شرایط مورگیج خود را بازنگری کنید. |
در آمریکا، مدت‌زمان مورگیج معمولاً برابر با دوره کامل بازپرداخت است و پس از پایان دوره، مورگیج شما تسویه می‌شود. |
|
وام‌دهندگان مورگیج در کانادا ممکن است برای خروج از مورگیج قبل از پایان مدت‌زمان آن هزینه بیشتری از شما دریافت کنند. |
در آمریکا، ممکن است برای راه‌اندازی وام خود هزینه‌های بیشتری پرداخت کنید، اما معمولاً راحت‌تر می‌توانید از مورگیج خود خارج شوید. |
| در کانادا، برای دریافت مورگیج معکوس باید حداقل 55 سال سن داشته باشید و می‌توانید تا 55% از ارزش ملک خود را وام بگیرید. |
در آمریکا، نمی‌توانید برای دریافت مورگیج معکوس اقدام کنید تا زمانی که 62 ساله شوید. برای تعیین میزان وام، باید با وام‌دهنده خود مشورت کنید. |
این مقایسه به شما کمک می‌کند تا با تفاوت‌های اصلی بین سیستم‌های مورگیج در کانادا و آمریکا آشنا شوید و تصمیم بهتری بگیرید.
اگر قصد دارید اطلاعاتی در مورد شهروندی کانادا داشته باشید، می‌توانید با مشاوران متخصص در این زمینه مشورت کنید.
چه نکاتی را باید هنگام گرفتن مورگیج در کانادا در نظر بگیرید؟
قبل از اینکه اقدام به گرفتن مورگیج در کانادا کنید، باید چند نکته مهم را در نظر بگیرید تا تصمیم بهتری بگیرید. این نکات شامل مواردی هستند که می‌توانند تأثیر زیادی بر شرایط وام شما داشته باشند و کمک کنند تا فرآیند دریافت وام برای شما آسان‌تر شود.
1. فرکانس و برنامه پرداخت
باید تصمیم بگیرید که پرداخت‌های ماهیانه، هفتگی یا دو هفته‌ای را انتخاب کنید و برنامه بازپرداخت خود را متناسب با توانایی مالی‌تان تنظیم کنید.
2. بیمه مورگیج
در صورت نیاز به بیمه مورگیج، این هزینه را نیز باید در نظر بگیرید، به ویژه اگر پیش‌پرداخت شما کمتر از 20 درصد باشد.
3. نرخ بهره و هزینه‌های اضافی
نرخ بهره مورگیج و هزینه‌های اضافی مانند هزینه‌های پردازش و دیگر هزینه‌های مخفی می‌توانند تأثیر زیادی بر هزینه کلی وام شما داشته باشند.
4. فرآیند تأیید مورگیج
فرآیند تأیید مورگیج ممکن است زمان‌بر باشد، بنابراین بهتر است از قبل مدارک مورد نیاز مانند نمره اعتبار و اسناد مالی را آماده کنید.
برای اطلاع از روش‌های مختلف اقامت کانادا، منابع معتبر می‌توانند شما را در این مسیر راهنمایی کنند.
صرافی حافظ؛ صرافی معتبر ایرانیان در کانادا
در صرافی حافظ، ما به عنوان یک صرافی معتبر و مورد اعتماد برای ایرانیان مقیم کانادا، تمامی تلاش خود را به کار می‌بریم تا خدمات ارزی و مالی با کیفیت و شفاف به شما ارائه دهیم. با استفاده از خدمات ما، می‌توانید از تجربه‌ای امن، سریع و مقرون‌به‌صرفه بهره‌مند شوید و تراکنش‌های خود را با خیالی آسوده انجام دهید.
1. امنیت و شفافیت بالا در تراکنش‌ها
در صرافی حافظ، امنیت تراکنش‌ها از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. ما از بهترین استانداردهای امنیتی برای حفاظت از اطلاعات و وجوه شما استفاده می‌کنیم و شما می‌توانید با اطمینان کامل تراکنش‌های ارزی خود را انجام دهید. تمام مراحل انجام تراکنش‌ها شفاف و قابل پیگیری است.
2. نرخ‌های رقابتی و مناسب
ما در صرافی حافظ با ارائه نرخ‌های رقابتی و کاملاً مناسب، به شما این امکان را می‌دهیم که از بهترین نرخ‌های ارز استفاده کنید. با ما، می‌توانید خرید و فروش ارز را با شرایطی بهتر و هزینه‌های کمتر انجام دهید.
3. خدمات متنوع ارزی
صرافی حافظ خدمات متنوعی را ارائه می‌دهد که شامل خرید و فروش ارزهای مختلف، ارسال و دریافت پول بین‌المللی، و همچنین مشاوره در خصوص ارزهای دیجیتال و سنتی می‌شود. ما به شما کمک می‌کنیم تا تمام نیازهای ارزی خود را به راحتی و در کوتاه‌ترین زمان ممکن برطرف کنید.
4. پشتیبانی 24/7 و مشاوره تخصصی
تیم پشتیبانی ما به صورت 24 ساعته و 7 روز هفته آماده است تا به تمامی سوالات شما پاسخ دهد و شما را در انجام تراکنش‌ها و استفاده از خدمات مختلف راهنمایی کند. همچنین، اگر به مشاوره تخصصی در خصوص معاملات ارزی یا انتخاب بهترین گزینه‌های مالی نیاز دارید، ما در کنار شما خواهیم بود.
5. راحتی و سرعت در انجام تراکنش‌ها
با استفاده از پلتفرم آنلاین صرافی حافظ، شما می‌توانید تراکنش‌های ارزی خود را به راحتی از هر نقطه‌ای از کانادا انجام دهید. سرعت بالا در انجام تراکنش‌ها، عدم نیاز به حضور فیزیکی و امکان انجام کارها در هر زمان از روز، از مزایای اصلی استفاده از خدمات آنلاین ماست.
6. هزینه‌های مقرون‌به‌صرفه و شفاف
در صرافی حافظ، تمام هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به تراکنش‌ها کاملاً شفاف و مشخص است. شما هیچ‌گونه هزینه پنهان یا اضافی نخواهید پرداخت و می‌توانید با اطمینان از خدمات ما استفاده کنید. این موضوع به شما کمک می‌کند تا از نظر مالی در شرایطی راحت و بدون دغدغه قرار داشته باشید.
جمع‌بندی: مورگیج چیست و چرا باید به آن توجه کنید؟
در نهایت، مورگیج یک وام مسکن است که به شما این امکان را می‌دهد تا خانه یا ملک مورد نظر خود را خریداری کنید و پرداخت آن را در طول زمان انجام دهید. انتخاب نوع مورگیج مناسب می‌تواند تأثیر زیادی بر شرایط مالی شما داشته باشد، بنابراین ضروری است که پیش از اقدام، عواملی همچون نرخ بهره، مدت‌زمان بازپرداخت، و نوع قرارداد مورگیج را با دقت بررسی کنید. در این راستا، آگاهی از تفاوت‌های انواع مورگیج‌ها، نظیر ثابت، متغیر، یا باز، می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین تصمیم را بگیرید و از مزایای آن بهره‌مند شوید. به یاد داشته باشید که هر تصمیم مالی مرتبط با مورگیج باید با بررسی شرایط فردی و مشاوره با متخصصین انجام شود تا بتوانید بهترین انتخاب را برای آینده مالی خود داشته باشید.
سوالات متداول مورگیج چیست
رایج‌ترین نوع مورگیج در کانادا چیست؟
نوع مورگیج مناسب برای شما بستگی به وضعیت مالی و نیازهای خاص شما دارد. مورگیج‌های بسته یکی از گزینه‌های پرطرفدار در کانادا هستند. اگرچه مورگیج‌های باز به خریداران جدید کمی انعطاف‌پذیری بیشتر می‌دهند، اما مورگیج‌های بسته معمولاً نرخ بهره کمتری دارند. این به این معنا است که شما ممکن است نتوانید مورگیج خود را سریع‌تر تسویه کنید، اما در نهایت هزینه کمتری برای بدهی خود پرداخت خواهید کرد.
سه شرکت بیمه مورگیج در کانادا کدامند؟
در کانادا، سه ارائه‌دهنده اصلی بیمه مورگیج عبارتند از Sagen®، Canada Guaranty®، و Canada Mortgage and Housing Corporation® (CMHC). اگر پیش‌پرداخت شما کمتر از 20 درصد ارزش خانه باشد، باید بیمه مورگیج بپردازید. این بیمه از وام‌دهندگان محافظت می‌کند، اما می‌تواند هزینه‌های اضافی به وام شما اضافه کند.
طولانی‌ترین مدت‌زمان مورگیج در کانادا چقدر است؟
در اکثر بانک‌های کانادایی، شما می‌توانید مورگیج‌هایی با مدت‌زمان تا 30 سال دریافت کنید. با این حال، این مدت‌زمان ممکن است بسته به شرایط فردی شما متفاوت باشد. به‌عنوان مثال، خریداران اولین خانه ممکن است تنها قادر به دریافت یک دوره 25 ساله برای بازپرداخت مورگیج باشند و درخواست‌های مورگیج به‌صورت موردی بررسی می‌شوند.
