مهاجرت به کانادا یا حتی فعالیت اقتصادی در این کشور نیازمند شناخت دقیق و جامع از سیستم بانکی و انواع خدمات مالی موجود است. اگر شما هم به دنبال راهی برای مدیریت مالی خود در کانادا هستید، یا به تازگی در صرافی حافظ یا صرافی‌های کانادا حساب باز کرده‌اید، این مقاله می‌تواند به شما کمک کند تا به‌راحتی انواع حساب‌های بانکی در کانادا را بشناسید و انتخاب بهتری داشته باشید.
در کانادا، بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌ها را برای نیازهای مختلف افراد و کسب‌وکارها ارائه می‌دهند. از حساب‌های پس‌انداز ساده گرفته تا حساب‌های جاری و حساب‌های ویژه برای مهاجران و دانشجویان، هرکدام از این حساب‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. در این مقاله به بررسی دقیق و مفصل انواع حساب بانکی در کانادا خواهیم پرداخت، تا شما بتوانید با آگاهی کامل تصمیم بگیرید که کدام حساب بانکی برای شما مناسب‌تر است.
صرافی حافظ،صرافی کانادا با ارائه خدمات متنوع مالی، از جمله انتقال وجه بین‌المللی و تبدیل ارز، همراه شماست تا در هر مرحله از روند مدیریت مالی در کانادا، مشاوره و پشتیبانی لازم را دریافت کنید. همراه ما باشید تا به صورت گام به گام با انواع حساب بانکی در کانادا آشنا شوید و بهترین انتخاب را برای خود داشته باشید.
به نقل از سایت msvancouver:
در کانادا انواع حساب‌های بانکی وجود دارد. اما دو مورد از مهم‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از حساب جاری و حساب پس انداز. البته این حساب‌ها نیز به چند دسته مثل حساب جاری دانش آموزی، حساب جاری مختص کسب و کار، حساب پس انداز با بهره‌ی بالا و حساب پس انداز معاف از مالیات تقسیم می‌شود.
حساب بانکی در کانادا
سه نوع حساب بانکی پرکاربرد در کانادا وجود دارد: حساب پس‌انداز (Saving)، حساب جاری (Checking)، و حساب کردیت (Credit).
بانک‌های معروف کانادا شامل موارد زیر هستند: CIBC، BMO، HSBC، Scotia Bank، TD، RBC و بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی معتبر دیگر.
در خصوص کردیت کارت (Credit Card) که موضوعی پیچیده و مفصل است، پست جداگانه‌ای برای شما آماده کرده‌ام که توضیحات کامل‌تری را ارائه داده است. در اینجا بیشتر به توضیح حساب پس‌انداز و حساب جاری خواهیم پرداخت.
نکته مهمی که هنگام باز کردن حساب بانکی باید به خاطر بسپارید، این است که همیشه از تمام شرایط حساب پرس‌وجو کنید. مسائلی مانند: تعداد تراکنش‌های رایگان، هزینه‌های ماهیانه، حداقل موجودی، نحوه برخورد بانک در صورت پایین آمدن موجودی از حداقل تعیین‌شده، و موارد مشابه.
در حقیقت، برخلاف ایران که تنها دو فاکتور اصلی یعنی مدت زمان سپرده‌گذاری و نرخ سود برای انتخاب حساب مدنظر قرار می‌گیرد، در کانادا شرایط حساب‌ها پیچیده‌تر و متنوع‌تر هستند.
جالب است بدانید که پس از دریافت مدارک اقامت، شما می‌توانید از ایران هم به صورت تلفنی حساب باز کنید.
شعبه‌های مختلف و حتی کارکنان متفاوت ممکن است پیشنهادات متفاوتی به شما بدهند. بنابراین توصیه می‌شود با بانک‌های مختلف صحبت کرده و پیشنهادات مختلف را بررسی کنید.
برای باز کردن حساب یا تغییر شرایط آن، لازم است که قبل از مراجعه به بانک وقت قبلی بگیرید (این کار می‌تواند به صورت تلفنی، اینترنتی یا حضوری انجام شود) و مدارک شناسایی خود را همراه داشته باشید. معمولاً اگر وقت قبلی نداشته باشید، درخواست شما پذیرفته نمی‌شود.
در مناطق ایرانی‌نشین، معمولاً کارمندان فارسی‌زبان در بانک‌ها مشغول به کار هستند و شما می‌توانید هنگام گرفتن وقت، درخواست کنید که با کارمند فارسی‌زبان ملاقات داشته باشید.
حساب جاری در کانادا
افتتاح حساب بانکی مناسب (حساب جاری یا پس‌انداز) به شما کمک می‌کند تا به راحتی امورات مالی خود را مدیریت کرده و دارایی‌تان را افزایش دهید. در کانادا انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد. از جمله دو حساب اصلی و پرکاربرد: حساب جاری و حساب پس‌انداز. البته این دو حساب نیز به دسته‌بندی‌های مختلفی تقسیم می‌شوند؛ مثل حساب جاری مختص دانشجویان، حساب جاری برای کسب‌وکارها، حساب پس‌انداز با بهره بالا، و حساب پس‌انداز معاف از مالیات.
برای اینکه بدانید کدام یک از این حساب‌ها برای شما مناسب است، ابتدا باید با مزایا، معایب و کارایی هرکدام آشنا شوید.
حساب جاری به شما این امکان را می‌دهد که به صورت روزانه با پول خود در سیستم بانکی فعالیت کنید. شما می‌توانید به راحتی با پولی که به حساب واریز کرده‌اید، اقدام به خرید، پرداخت قبض‌ها، چک کشیدن، انجام نقل و انتقالات اینترنتی و بین بانکی، برداشت وجه (از طریق ATM یا حضوری) و خرید با کارت عابر بانک (Debit card) کنید.
ویژگی‌های حساب جاری:
- عدم تعلق بهره: معمولاً حساب‌های جاری بهره‌ای به شما نمی‌دهند، چرا که پول زیادی به طور طولانی مدت در این حساب‌ها نگهداری نمی‌شود.
- عملیات روزانه: حساب جاری برای انجام تراکنش‌های روزانه و هزینه‌های جاری شما طراحی شده است.
انواع حساب‌های جاری در کانادا:
- حساب جاری مشترک: برای افرادی که می‌خواهند بیش از یک نفر به حساب دسترسی داشته باشند.
- حساب جاری دانشجویی: ویژه دانشجویان کالج یا دانشگاه.
- حساب جاریS. Dollar: برای انجام تراکنش‌های آسان‌تر با دلار آمریکا.
- حساب جاری کسب‌وکار: برای جدا کردن تراکنش‌های شخصی از تراکنش‌های کسب‌وکار.
پیشنهاد می‌کنم سری هم به مقاله محله‌های ایرانی نشین ونکوور از صرافی حافظ بزنید.
مزایا و معایب حساب جاری در کانادا
|
مزایا |
معایب |
| دسترسی سریع به پول: حساب‌های جاری به شما این امکان را می‌دهند که به سرعت و به آسانی به پول نقد دسترسی داشته باشید. |
هزینه‌های ماهیانه: بسیاری از حساب‌های جاری هزینه ماهانه دارند که بسته به بانک و نوع حساب ممکن است بین ۵ تا ۳۰ دلار متغیر باشد. |
|
تراکنش‌های روزانه: شما می‌توانید از این حساب برای پرداخت قبض‌ها، خرید، انتقال پول و سایر تراکنش‌های روزانه استفاده کنید. |
هزینه تراکنش‌های اضافی: اگر تعداد تراکنش‌های شما از حد مجاز بانک فراتر رود، ممکن است به ازای هر تراکنش هزینه اضافی از شما دریافت شود. |
|
امکان استفاده از کارت عابر بانک: می‌توانید با کارت دبیت (Debit Card) خرید کنید یا از دستگاه‌های خودپرداز پول برداشت کنید. |
عدم تعلق سود: معمولاً حساب‌های جاری به هیچ‌وجه بهره‌ای به موجودی شما نمی‌دهند. |
| برداشت آسان: شما می‌توانید به راحتی پول از دستگاه‌های ATM، چک یا سایر روش‌ها برداشت کنید. |
هزینه برداشت از ATM غیربانک: اگر از دستگاه خودپرداز بانک‌های دیگر استفاده کنید، ممکن است هزینه‌های اضافی برای هر تراکنش از شما گرفته شود. |
| انواع مختلف حساب جاری: بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌های جاری را ارائه می‌دهند، مانند حساب‌های جاری مشترک، حساب‌های دانشجویی یا حساب‌های مخصوص کسب و کار. |
مشروط بودن به حداقل موجودی: برخی حساب‌های جاری ممکن است نیاز به حفظ حداقل موجودی در حساب داشته باشند تا از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود. |
| امکان پرداخت آنلاین و چک: انجام تراکنش‌ها به صورت آنلاین و از طریق چک امکان‌پذیر است. |
افزایش هزینه در صورت کاهش موجودی: اگر موجودی حساب شما از حداقل مورد نیاز کمتر شود، ممکن است بانک از شما جریمه دریافت کند. |
سوالات قبل از افتتاح حساب جاری:
- بانک ماهانه چه هزینه‌هایی از شما می‌گیرد؟
- آیا اضافه برداشت یا چک کشیدن بدون موجودی، جریمه دارد؟
- آیا محدودیت در تعداد تراکنش‌ها وجود دارد؟
- آیا حداقل موجودی مشخص است؟
- آیا بهره به حساب جاری تعلق می‌گیرد؟
مواردی که باید قبل از افتتاح حساب جاری در نظر بگیرید:
- بررسی تعداد تراکنش‌های ماهانه و انتخاب موسساتی که تعداد تراکنش‌های رایگان بیشتری ارائه می‌دهند.
- موسسات اعتباری آنلاین می‌توانند تراکنش‌های رایگان بیشتری به شما بدهند و هزینه‌های کمتری از شما دریافت کنند.
- اگر حداقل موجودی لازم است، بررسی کنید که این مبلغ را کجا می‌توانید بهتر استفاده کنید.
حساب پس‌انداز در کانادا
حساب پس‌انداز یکی دیگر از حساب‌های اصلی است که برای پس‌انداز کردن و افزایش سرمایه از طریق بهره طراحی شده است. برخلاف حساب‌های جاری، حساب پس‌انداز برای انجام تراکنش‌های روزانه مناسب نیست و معمولاً تعداد تراکنش‌ها در آن محدود است.
ویژگی‌های حساب پس‌انداز:
- پرداخت بهره: بانک‌ها به حساب‌های پس‌انداز بهره می‌دهند، که به شما کمک می‌کند تا با گذشت زمان سرمایه‌تان رشد کند.
- تعداد تراکنش‌ها محدود است: معمولاً تعداد تراکنش‌های ماهانه محدود است و اگر از حد مجاز بیشتر شود، ممکن است جریمه شوید.
انواع حساب‌های پس‌انداز در کانادا:
- حساب پس‌انداز با بهره بالا (HISA): این حساب‌ها نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز عادی دارند.
- حساب پس‌انداز مشترک: برای افرادی که بیش از یک نفر به حساب دسترسی دارند.
- حساب پس‌انداز ثبت‌شده (TFSA، RRSP): حساب‌هایی که معاف از مالیات هستند یا برای پس‌انداز بازنشستگی استفاده می‌شوند.
- حساب پس‌انداز بچه‌ها: حساب‌های ویژه برای پس‌انداز به نام بچه‌ها.
- حساب پس‌انداز کسب‌وکار: برای جدا کردن پس‌اندازهای شخصی از پس‌اندازهای کسب‌وکار.
برای کسب اطلاعات دقیق در مورد تمدید پاسپورت ایرانی در کانادا، صرافی حافظ به عنوان یک همراه مطمئن در کنار شماست تا تمامی مراحل را به راحتی و بدون مشکل طی کنید.
مزایاو معایب حساب پس‌انداز
|
مزایا |
معایب |
|
بهره‌برداری از سود: حساب‌های پس‌انداز به شما این امکان را می‌دهند که از سود تعلق گرفته به موجودی خود بهره‌مند شوید. |
محدودیت در تعداد تراکنش‌ها: معمولاً تعداد تراکنش‌های مجاز در حساب‌های پس‌انداز محدود است و اگر این حد را تجاوز کنید، ممکن است جریمه شوید. |
|
هیچ هزینه ماهیانه: بسیاری از حساب‌های پس‌انداز از هزینه‌های ماهانه معاف هستند. |
میزان سود پایین: در برخی از بانک‌ها و موسسات مالی، نرخ سود بسیار کم است و ممکن است نتوانید با آن رشد قابل توجهی در پس‌انداز خود داشته باشید. |
| امنیت بیشتر: این نوع حساب‌ها برای ذخیره پول و پس‌اندازهای بلندمدت طراحی شده‌اند و از امنیت بالایی برخوردارند. |
عدم دسترسی سریع به پول: برخلاف حساب‌های جاری، شما نمی‌توانید از این حساب برای خرید یا پرداخت‌های روزمره استفاده کنید. |
|
امکان پس‌انداز بلندمدت: حساب‌های پس‌انداز می‌توانند برای اهداف مالی بلندمدت (مانند خرید خانه یا تحصیل) مناسب باشند. |
مشمول مالیات بر سود: سود حاصل از حساب‌های پس‌انداز معمولاً مشمول مالیات است، مگر اینکه شما از حساب‌های خاصی مانند TFSA استفاده کنید. |
|
تنوع در انواع حساب‌ها: انواع مختلفی از حساب‌های پس‌انداز با شرایط متفاوت وجود دارد، از جمله حساب‌های پس‌انداز با بهره‌ی بالا یا حساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات. |
نیاز به حداقل موجودی: برخی حساب‌های پس‌انداز ممکن است نیاز به حداقل موجودی برای اجتناب از کارمزدها یا حفظ شرایط داشته باشند. |
سوالات قبل از افتتاح حساب پس‌انداز:
- نرخ سود چقدر است؟
- نرخ سود هر چند وقت یکبار محاسبه و واریز می‌شود؟
- آیا بانک هزینه‌ای از شما دریافت می‌کند؟
- چه تعداد تراکنش در ماه مجاز است؟
مواردی که باید قبل از افتتاح حساب پس‌انداز در نظر بگیرید:
- تحقیق در مورد نرخ سود و مقایسه آن بین بانک‌ها.
- اگر از بانک‌های آنلاین استفاده می‌کنید، باید بررسی کنید که آیا دستگاه ATM دارند یا خیر، زیرا ممکن است برای برداشت پول از بانک دیگری هزینه اضافی بپردازید.
- اگر تراکنش‌های زیادی در ماه انجام می‌دهید، به محدودیت‌ها و جریمه‌ها دقت کنید.
حساب‌های ترکیبی در کانادا (Hybrid Accounts)
این حساب‌ها ترکیبی از حساب‌های پس‌انداز و جاری هستند. به این معنی که شما هم می‌توانید از بهره حساب‌های پس‌انداز بهره‌مند شوید و هم از ویژگی‌های انعطاف‌پذیر حساب‌های جاری برای انجام تراکنش‌های روزانه استفاده کنید. این حساب‌ها معمولاً هزینه کمتری دارند و حتی در برخی موارد ممکن است هیچ هزینه‌ای از شما دریافت نشود.
نکات مهم:
- این حساب‌ها بیشتر توسط بانک‌های آنلاین ارائه می‌شوند.
- بسیاری از این بانک‌ها ATM ندارند، بنابراین ممکن است برای برداشت وجه نیاز به انتقال به حساب دیگری داشته باشید.
|
نوع حساب |
ویژگی‌ها |
مزایا |
معایب |
|
حساب جاری |
تراکنش‌های روزانه، بدون بهره |
دسترسی سریع به پول نقد، انجام تراکنش‌های روزانه |
هزینه ماهیانه، محدودیت در برداشت ATM |
|
حساب پس‌انداز |
پس‌انداز با بهره، محدودیت تراکنش‌ها |
افزایش سرمایه از طریق بهره، معافیت مالیاتی |
محدودیت تراکنش، ممکن است بهره کم باشد |
| حساب ترکیبی | ترکیب ویژگی‌های حساب جاری و پس‌انداز | بهره بالا، تراکنش‌های روزانه آزاد |
ممکن است ATM نداشته باشد، محدودیت برداشت |
برای آشنایی با بهترین دانشگاه‌های کانادا و مقایسه امکانات و شهریه‌های آن‌ها، می‌توانید به وبسایت صرافی حافظ مراجعه کنید.
بهترین راه برای انتخاب حساب بانکی در کانادا
برای انتخاب بهترین حساب بانکی در کانادا، نخستین قدم این است که رفتار مالی خود را به دقت بررسی کنید. به عنوان مثال، اگر بیشتر اوقات با کارت عابر بانک خرید می‌کنید، مرتباً پول برداشت می‌کنید و می‌خواهید همیشه به پول نقد دسترسی داشته باشید، یک حساب جاری مناسب‌ترین گزینه برای شما خواهد بود.
چند سوال که به انتخاب شما کمک می‌کند:
- در هر ماه چند تراکنش انجام می‌دهید؟
- آیا تمایلی به نگه داشتن حداقل موجودی در حساب دارید تا از پرداخت هزینه ماهانه جلوگیری کنید؟
پاسخ به این سوالات می‌تواند شما را در انتخاب نوع حساب راهنمایی کند.
اگر هدف شما پس‌انداز کردن است و نمی‌خواهید پولتان در حساب جاری باقی بماند، می‌توانید یک حساب پس‌انداز باز کنید. این حساب‌ها به شما کمک می‌کنند تا با دریافت بهره، سرمایه خود را افزایش دهید. بسته به اهداف پس‌اندازتان، شاید یک حساب پس‌انداز معاف از مالیات مانند TFSA یا RRSP گزینه بهتری باشد.
اگر از بانکداری آنلاین راحت هستید، ممکن است بخواهید از نرخ بهره بالا که توسط بسیاری از بانک‌های آنلاین ارائه می‌شود، بهره‌مند شوید. این بانک‌ها معمولاً هزینه کمتری از شما دریافت می‌کنند و نرخ بهره بالاتری را برای پس‌اندازها پیشنهاد می‌دهند.
در صورتی که به دنبال راهی برای پرداخت شهریه دانشگاه کانادایی هستید، صرافی حافظ یکی از گزینه‌های مناسب برای تسهیل این فرآیند است.
شرایط و مراحل باز کردن حساب بانکی در کانادا
در کانادا شما حق دارید که به راحتی حساب بانکی باز کنید. این امکان برای شما وجود دارد که در موسسات مالی فدرال و حتی برخی بانک‌های خارجی که مجاز به فعالیت در کانادا هستند، حساب باز کنید. شما همچنین می‌توانید در موسسات مالی که تحت نظر دولت استانی یا فدرال قرار دارند، حساب بانکی خود را افتتاح کنید.
شرایط افتتاح حساب برای هر فرد:
جالب است بدانید که شرایط باز کردن حساب بانکی در کانادا برای همه افراد فراهم است، حتی اگر وضعیت خاصی داشته باشید:
- بی‌کار هستید.
- مبلغی برای واریز فوری به حساب ندارید.
- ورشکسته شده‌اید.
با توجه به این شرایط، هیچ محدودیتی برای افتتاح حساب بانکی برای شما وجود ندارد. راه‌های مختلفی برای باز کردن حساب بانکی در کانادا وجود دارد که شامل روش‌های حضوری، الکترونیکی و تلفنی می‌شود. البته باید توجه داشته باشید که بانک‌ها معمولاً هویت شما را تایید کرده و این فرایند را به دقت انجام می‌دهند.
مراحل افتتاح حساب:
برای باز کردن حساب، ابتدا با بانک تماس بگیرید و از آن‌ها بپرسید که آیا امکان باز کردن حساب به روش‌های دیگری نیز وجود دارد یا خیر. برای موسسات مالی آنلاین، ممکن است لازم باشد که از قبل در یک موسسه مالی دیگر حساب داشته باشید تا بتوانید از خدمات آن‌ها استفاده کنید.
اطلاع رسانی از تغییرات:
اگر بانک تصمیم بگیرد که هزینه‌های جدید را اعمال کند یا جریمه‌ها را تغییر دهد، باید به صورت کتبی به شما اطلاع دهد. این اطلاع‌رسانی به شما کمک می‌کند که از هرگونه تغییرات مالی آگاه شوید و از جریمه‌های ناخواسته اجتناب کنید. همچنین، اگر مانده حساب شما کمتر از حد تعیین شده باشد، بانک موظف است که به شما اطلاع دهد.
شرایط باز کردن حساب برای افراد خارجی
اگر شهروند کانادا نیستید یا در خارج از کانادا زندگی می‌کنید، شما همچنان می‌توانید حساب بانکی باز کنید، به شرطی که مدارک شناسایی معتبر ارائه دهید. البته برای انجام این کار، در برخی موارد نیاز به مراجعه حضوری به بانک خواهید داشت. برای کسب اطلاعات بیشتر، می‌توانید با موسسه مالی مورد نظر تماس بگیرید.
مواردی که ممکن است بانک از افتتاح حساب بانکی خودداری کند:
در برخی شرایط خاص، ممکن است بانک تصمیم به عدم افتتاح حساب برای شما بگیرد، به عنوان مثال:
- سابقه فعالیت‌های غیرقانونی یا تقلبی در 7 سال گذشته.
- ارائه اطلاعات غلط به بانک.
- عدم امکان اعتبارسنجی هویت شما توسط بانک.
- اگر شما بخواهید حسابی باز کنید که نیاز به اتصال به حساب دیگری در بانک دیگری دارد، اما در آن بانک حساب ندارید.
در چنین مواردی، بانک موظف است که به صورت کتبی به شما اطلاع دهد و دلیل خود را شرح دهد. همچنین باید روند رسیدگی به شکایات و اطلاعات تماس با نهادهای نظارتی مثل آژانس مصرف‌کنندگان مالی کانادا را برای شما فراهم کند.
شکایت از بانک:
اگر بانک از باز کردن حساب برای شما خودداری کرد و احساس کردید که با شما ناعادلانه برخورد شده است، شما حق دارید که شکایت کنید. در چنین شرایطی، بانک باید موارد زیر را برای شما اعلام کند:
- روند رسیدگی به شکایات.
- نام و اطلاعات تماس نهاد ناظر بانکی (ECB).
- آدرس پستی، وبسایت و شماره تماس آژانس مصرف‌کنندگان مالی کانادا.
در نهایت، اگر در فرآیند باز کردن حساب با مشکلی مواجه شدید، هیچ نگرانی نداشته باشید. شما می‌توانید اقدامات لازم را انجام دهید و از حقوق خود دفاع کنید.
مراحل تایید هویت برای باز کردن حساب بانکی در کانادا
برای باز کردن حساب بانکی در کانادا، یکی از مراحل ضروری، تایید هویت شما است. بانک باید اطمینان حاصل کند که هویت شما معتبر است، بنابراین باید مدارک شناسایی اصلی خود را به جای فتوکپی ارائه دهید. دو روش اصلی برای تایید هویت وجود دارد که در ادامه توضیح می‌دهیم:
روش اول: ارائه دو مدرک از یک منبع معتبر
برای این روش، شما باید دو مدرک قابل اعتماد ارائه دهید که یکی از آن‌ها شامل نام و آدرس شما و دیگری شامل نام و تاریخ تولد شما باشد. این مدارک می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
- مدرک شناسایی دولتی (مدرکی که توسط دولت کانادا یا دولت‌های استانی صادر شده باشد)
- اطلاعیه‌های مالیاتی: مانند ارزیابی‌های مالیاتی اخیر که توسط دولت کانادا، دولت استانی یا شهرداری صادر شده است
- قبض‌های اخیر: مانند قبض آب، برق یا گاز که نام و آدرس شما در آن ذکر شده باشد
- گردش حساب بانکی اخیر یا ریز حساب کارت اعتباری شما
- پاسپورت خارجی: اگر شما یک فرد غیر کانادایی باشید، پاسپورت شما می‌تواند به عنوان مدرک شناسایی معتبر عمل کند
روش دوم: ارائه یک مدرک معتبر با تایید هویت
در این روش، شما می‌توانید یک مدرک معتبر از یک منبع شناخته‌شده ارائه دهید که نام و تاریخ تولد شما در آن ذکر شده باشد. این روش تنها در صورتی قابل قبول است که هویت شما توسط افراد معتبر تایید شود. این افراد می‌توانند شامل:
- یک مشتری که رابطه‌ی خوبی با بانک دارد.
- یک فرد شناخته‌شده در منطقه‌ای که در آن حساب باز می‌کنید و دارای جایگاه اجتماعی معتبری است.
برای پرداخت شهریه مدارس کانادا، صرافی حافظ این امکان را به شما می‌دهد که به راحتی هزینه‌های تحصیلی مدارس در کانادا را پرداخت کنید.
هزینه‌های باز کردن حساب جاری و کارمزد دستگاه‌های ATM در کانادا
اگر قصد دارید در کانادا حساب بانکی باز کنید، باید بدانید که بسیاری از بانک‌ها بابت افتتاح حساب جاری کارمزد دریافت می‌کنند. این هزینه معمولاً با توجه به تعداد تراکنش‌هایی که در ماه انجام می‌دهید، بین 5 تا 30 دلار ماهانه متغیر است. البته اگر موجودی حسابتان را در یک سطح مشخص نگه دارید (معمولاً بین 3000 تا 5000 دلار)، احتمالاً این هزینه به شما بازپرداخت خواهد شد.
کارمزد دستگاه‌های ATM در کانادا
اگر از دستگاه‌های ATM بانک خود برای برداشت پول استفاده کنید، معمولاً هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کنید. اما اگر از دستگاه ATM بانک‌های دیگر استفاده کنید، باید بابت هر تراکنش کارمزد پرداخت کنید.
در صورتی که از یک دستگاه ATM استفاده کنید که به هیچ بانک خاصی تعلق ندارد (مثلاً دستگاه ATM در یک کافه یا رستوران)، ممکن است هم بانک و هم دستگاه ATM از شما کارمزد بگیرند.
کارمزد استفاده از دستگاه‌های ATM خصوصی معمولاً بین 4 تا 5 دلار برای هر تراکنش است. بنابراین، بهترین کار این است که تا حد امکان از این دستگاه‌ها استفاده نکنید.
انتخاب بانک و دستگاه ATM مناسب
در زمان انتخاب بانک برای افتتاح حساب، به نزدیکی دستگاه‌های ATM آن بانک به محل سکونت یا محل کار خود دقت کنید. این موضوع می‌تواند در کاهش هزینه‌های اضافی به شما کمک زیادی کند.
کارت عابر بانک (Debit Card)
با استفاده از کارت عابر بانک Debit card می‌توانید در هر مکانی که این کارت پذیرفته می‌شود، بدون پرداخت هزینه اضافی تراکنش انجام دهید. تنها نکته‌ای که باید به آن توجه کنید این است که تعداد تراکنش‌هایتان در ماه از حد مجاز فراتر نرود. در این صورت، می‌توانید با خیالی راحت از کارت خود استفاده کنید و دیگر نیازی به حمل پول نقد نخواهید داشت.
بهترین بانک‌های کانادا
در کانادا، بانک‌های بزرگی وجود دارند که برنامه‌های ویژه‌ای برای تازه واردان دارند. این برنامه‌ها می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا راحت‌تر زندگی مالی خود را در کانادا شروع کنند. در ادامه با برخی از این بانک‌ها و برنامه‌هایشان آشنا می‌شویم:
برای اصطلاعات کامل تر از بهترین بانک‌های کانادا در سال 2024 به این مقاله از صرافی حافظ هم سری بزنید.
|
بانک |
پیشنهاد اولیه | محصولات |
روش‌های بانکی |
|
BMO |
بیش از ۲,۱۰۰ دلار | برنامه‌ی NewStart بانک BMO: – حساب چکینگ Performance Plan – حساب پس‌انداز Savings Amplifier – کارت اعتباری BMO CashBack |
آنلاین، خودپرداز، تلفنی و حضوری |
| CIBC | کارت ۴۰۰ دلاری Costco | حساب Smart برای تازه‌واردان CIBC: – حساب Smart CIBC – گزینه‌های کارت اعتباری نقدی و سفر |
آنلاین، خودپرداز، تلفنی و حضوری |
|
بانک ملی کانادا |
تا ۶۷۰ دلار | پیشنهاد برای تازه‌واردان بانک ملی: – حساب چکینگ The Connected – گزینه‌های کارت اعتباری Mastercard |
آنلاین، خودپرداز، تلفنی و حضوری |
| RBC | بیش از ۱۴۰ دلار | مزیت تازه‌واردان RBC: – حساب Advantage RBC – حساب پس‌انداز با بهره‌ی بالا – گزینه‌های کارت اعتباری Mastercard و Visa |
آنلاین، خودپرداز، تلفنی و حضوری |
|
Scotiabank |
تا ۱,۸۰۰ دلار | برنامه StartRight برای تازه‌واردان: – حساب چکینگ Preferred Package – حساب چکینگ Ultimate Package – حساب پس‌انداز MomentumPLUS – کارت اعتباری Scotiabank Passport Visa Infinite |
آنلاین، خودپرداز، تلفنی و حضوری |
| TD Bank | تا ۱,۷۸۵ دلار | بسته‌ی بانکی تازه‌واردان TD: – حساب چکینگ Unlimited TD – حساب پس‌انداز ePremium TD – حساب پس‌انداز Every Day TD – کارت اعتباری TD Aeroplan Visa Platinum |
آنلاین، خودپرداز، تلفنی و حضوری |
1. Scotiabank
بانک Scotiabank یکی از بزرگ‌ترین و محبوب‌ترین بانک‌های کانادا است. این بانک برنامه‌ای به نام StartRight® Program دارد که به تازه واردان اجازه می‌دهد قبل از ورود به کانادا، حساب بانکی خود را باز کنند و بدون محدودیت و کارمزد، پول‌های بین‌المللی خود را به این بانک منتقل کنند. تازه واردانی که به کانادا می‌آیند نیز می‌توانند تا یک سال از خدمات بانکی این بانک بدون پرداخت کارمزد استفاده کنند.
2. BMO (Bank of Montreal)
بانک BMO یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های کانادا است که در سال 1817 تأسیس شد و امروز بیش از 12 میلیون مشتری دارد. این بانک خدمات ویژه‌ای برای تازه واردان ارائه می‌دهد تا به آن‌ها کمک کند تا زندگی جدید خود را در کانادا شروع کنند. البته، این خدمات ویژه فقط برای افرادی است که حداکثر 5 سال از ورودشان به کانادا گذشته باشد.
اگر به دنبال اطلاعاتی در مورد شهریه دانشگاه‌های کانادا هستید، صرافی حافظ می‌تواند به شما در پرداخت هزینه‌های شهریه دانشگاه‌ها کمک کند.
3. CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce)
بانک CIBC یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های کانادا است که در سال 1961 از ادغام دو بانک به وجود آمد. این بانک خدمات متنوعی برای تازه واردان ارائه می‌دهد و به تازگی سیستم بانکداری خود را مدرن کرده است. بانک CIBC دارای یکی از بزرگ‌ترین شبکه‌های ATM در کانادا و همچنین پشتیبانی از Apple Pay است. این بانک همچنین خدمات بانکداری آنلاین و موبایلی دارد که برای تازه واردان بسیار کاربردی است.
4. RBC (Royal Bank of Canada)
بانک RBC که در سال 1864 تأسیس شد، امروزه بزرگ‌ترین بانک کانادا از نظر ارزش بازار است. این بانک پکیج‌های مختلفی برای تازه واردان ارائه می‌دهد و به شما کمک می‌کند که برای هر مرحله از مهاجرت خود، خدمات بانکی مناسبی دریافت کنید. همچنین، RBC به شما کمک می‌کند که به سرعت وارد سیستم مالی کانادا شوید و خدمات مورد نیاز خود را دریافت کنید.
5. TD Canada Trust
بانک TD که به طور رسمی به نام Toronto Dominion شناخته می‌شود، یکی از محبوب‌ترین بانک‌ها برای تازه واردان به کانادا است. این بانک برنامه‌های مختلفی برای تازه واردان دارد و شعبه‌ها و دستگاه‌های ATM زیادی در سراسر کانادا دارد. علاوه بر این، TD دارای یک پلتفرم بانکداری آنلاین و یک نرم‌افزار بانکداری موبایلی است که به راحتی می‌توانید از آن‌ها برای مدیریت امور مالی خود استفاده کنید.
6. National Bank of Canada
National Bank of Canada ششمین بانک بزرگ کانادا است و شعبه اصلی آن در مونترال قرار دارد. این بانک بیشتر در استان کبک فعالیت دارد و به عنوان بزرگ‌ترین بانک در این استان شناخته می‌شود. National Bank نیز برنامه‌های مناسبی برای تازه واردان به کانادا ارائه می‌دهد تا آن‌ها بتوانند بدون دغدغه از خدمات بانکی بهره‌مند شوند.
در نهایت، انتخاب بهترین بانک برای شما بستگی به نیازهای خاص شما دارد. اگر در جستجوی بانکی با خدمات ویژه برای تازه واردان و شبکه ATM گسترده هستید، TD یا RBC گزینه‌های خوبی هستند. اما اگر می‌خواهید قبل از ورود به کانادا حساب باز کنید و از خدمات بین‌المللی بهره‌مند شوید، Scotiabank با برنامه StartRight® یکی از بهترین انتخاب‌هاست.
صرافی حافظ: معتبرترین صرافی ایرانیان در کانادا
صرافی حافظ یکی از معتبرترین و قابل اعتمادترین صرافی‌ها برای ایرانیان مقیم کانادا است که خدمات مختلفی را در زمینه ارز و تراکنش‌های مالی ارائه می‌دهد. با سال‌ها تجربه و سابقه درخشان، این صرافی توانسته است اعتماد بسیاری از ایرانیان و افراد مقیم کانادا را جلب کند. خدمات صرافی حافظ شامل خرید و فروش ارزهای دیجیتال، تبدیل ارزهای فیات به دلار کانادا و بالعکس، انتقال وجه بین‌المللی، و مشاوره مالی تخصصی می‌باشد. همچنین، این صرافی خدمات ویژه‌ای را برای کسب‌وکارها و افرادی که نیاز به ارسال یا دریافت پول از ایران یا سایر کشورها دارند، فراهم کرده است.
صرافی حافظ با ارائه خدماتی چون خرید و فروش ارزهای دیجیتال و فیات، انتقال وجه بین‌المللی، و مشاوره مالی، به نیازهای مختلف مشتریان خود پاسخ می‌دهد. این صرافی همچنین با ارائه نرخ‌های رقابتی، امنیت بالا در معاملات، و پشتیبانی 24 ساعته، تجربه‌ای راحت و امن برای مشتریان فراهم می‌کند. علاوه بر این، صرافی حافظ به‌ویژه برای ایرانیان مقیم خارج از کشور، خدمات ویژه‌ای مانند حواله ارزی و تسهیل تراکنش‌های مالی بین‌المللی را به‌صورت سریع و آسان ارائه می‌دهد.
انتخاب بهترین حساب بانکی در کانادا 2024
برای حواله دلار کانادا، شما می‌توانید با استفاده از خدمات صرافی حافظ، به راحتی حواله‌های دلاری خود را به کانادا ارسال کنید.
سوالات متداول انواع حساب بانکی در کانادا
چگونه می‌توانم یک حساب بانکی در کانادا باز کنم؟
برای باز کردن حساب بانکی در کانادا، شما نیاز به مدارک شناسایی معتبر مثل پاسپورت، کارت اقامت دائم یا ویزای معتبر دارید. همچنین، بعضی بانک‌ها از شما می‌خواهند که اثبات آدرس (مثل قبض آب، برق یا قرارداد اجاره) نیز ارائه دهید.
آیا بانک‌های کانادا هزینه ماهیانه برای حساب‌های جاری دریافت می‌کنند؟
بله، اکثر بانک‌های کانادا برای حساب‌های جاری هزینه ماهیانه دریافت می‌کنند. این هزینه می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ دلار متغیر باشد، البته با نگه داشتن حداقل موجودی در حساب، بسیاری از بانک‌ها این هزینه‌ها را بازپرداخت می‌کنند.
چه تفاوت‌هایی بین حساب جاری و حساب پس‌انداز در کانادا وجود دارد؟
حساب جاری برای تراکنش‌های روزانه مانند پرداخت قبوض و خرید با کارت عابر بانک طراحی شده و معمولاً بهره‌ای ندارد. در حالی که حساب پس‌انداز برای پس‌انداز پول طراحی شده و به آن بهره تعلق می‌گیرد، اما تراکنش‌های آن محدودتر است.
آیا می‌توانم از حساب بانکی کانادا برای ارسال پول به ایران استفاده کنم؟
بله، بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی کانادا خدمات حواله بین‌المللی را ارائه می‌دهند. با این حال، فرآیند ارسال پول به ایران ممکن است تحت تاثیر تحریم‌ها و محدودیت‌های قانونی قرار بگیرد، بنابراین باید از بانک خود اطلاعات دقیق دریافت کنید.
