راهنمای مالی جامع برای تازه‌‌واردین به کانادا

اگر تازه وارد کانادا شده‌اید می‌توانید با انجام مراحل زیر، کلیه‌ی امور مالی خود را مدیریت کنید. ما در هر پارت یک یا چند مورد از این مراحل را توضیح می‌دهیم:
• انتخاب بانک
• ایجاد امتیاز اعتبار (credit score)
• استفاده از کارت اعتباری امن
• استفاده از ابزار ایجاد اعتبار
• دریافت کارت اعتباری
• انتخاب محل زندگی
• سرمایه‌گذاری پول
• ارسال پول به خانه
• آماده‌شدن برای ثبت پرونده‌ی مالیاتی
• پیداکردن بیمه‌ی مناسب
• معرفی چند ابزار مالی مفید

پارت اول : انتخاب بانک
پس از ورود به کانادا، اولین گام، افتتاح حساب بانکی است. بانک های کانادا بسیار پایدار بوده و احتمال ورشکستگی آنها وجود ندارد. علاوه بر این، هر سپرده ای که شما تا 100000 دلار ایجاد می‌کنید، توسط شرکت بیمه‌ی سپرده‌ی کانادا محافظت می شود.
به عنوان یک مهاجر جدید، ممکن است بیشتر از سایرین به بانک مراجعه کنید، بنابراین راحتی و موقعیت مکانی باید در نظر گرفته‌شود. همچنین می‌توانید با بانک چک کنید که آیا کارمندی وجود دارد که به زبان اول شما صحبت کند یا خیر.

پنج بانک بزرگ در کانادا وجود دارد:
Royal Bank of Canada (RBC)
Toronto-Dominion Bank (TD)
Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
Bank of Montreal (BMO)
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

اکثر بانک ها در کانادا خدمات مشابهی مانند حساب چک و پس‌انداز، صندوق سپرده امن (safety deposit boxes) و کارت‌های اعتباری را ارائه می‌کنند.
نرخ بهره‌ای که در حساب های پس انداز پایه داده می‌شود معمولاً کم است، به همین دلیل بسیاری از افراد از بانک های آنلاین نیز استفاده می کنند. بیشتر حساب های چک (checking accounts) کارمزدهای ماهانه‌ی کمی دارند، اما نکته ای که باید بیشتر مدنظر قراردهید، حساب های premium هستند که خدمات بیشتری به شما ارائه می دهند (با کارمزدی کمی بیشتر).

به دلیل رقابت فزاینده‌ی بانک های آنلاین، بسیاری از بانک های قدیمی کانادا خدمات بیشتری را برای جذب مشتری ارائه می دهند که به شما در تصمیم‌گیری برای انتخاب بانکتان کمک می‌کند: پبشنهاد پس انداز چندمحصولی (multiproduct savings) ؛ کارمزدهای رقابتی؛ تخفیف ویژه برای مهاجران یا سالخوردگان ؛GIC با بهره بالا و غیره .
کانادا همچنین دارای چند شعبه از بانک های بزرگ بین المللی مانند State Bank of India (SBI) است. اگرچه ممکن است اینها بانک‌هایی باشند که از قبل با آنها آشنایی دارید اما بخاطر داشته باشید که این بانک‌ها شعبه های محدودی در کانادا دارند و استفاده از آنها برای نیازهای روزمره بانکی شما منطقی نخواهد بود.

بانکهای آنلاین / شرکتهای مالی جایگزین
علاوه بر بانک های سنتی، طی دهه‌ی گذشته بانک‌های آنلاین نیز بسیار طرفدار پیداکرده‌اند چراکه نرخ بهره‌ای که برای حساب‌های چک و پس انداز و همچنین GIC و TFSA ارائه می دهند بسیار بسیار بالاتر از بانک های سنتی است. بسیاری از بانک های دیجیتال حتی محصولی جدید به نام hybrid bank account ارائه می دهند که ترکیبی از حساب پس انداز با حساب جاری است. علاوه بر این، بیشتر بانک های دیجیتال هیچ کارمزدی برای معاملات بانکی روزانه دریافت نمی کنند، که می تواند صدها دلار در سال را برای دارندگان حساب پس انداز ذخیره‌کند.
البته مزایایی مثل حساب های با نرخ بهره بالا و بدون کارمزد با اشکالاتی نیز همراه هستند. اکثر بانک های دیجیتال مکان فیزیکی ندارند ، بنابراین شما نمی توانید به یک شعبه بروید و حضوری با کسی صحبت کنید و بنابراین باید با انجام امور بانکی خود به‌صورت کامپیوتری مشکلی نداشته باشید.
همچنین نمی توانید از یک بانک آنلاین، وام مسکن یا یک مجموعه حساب کامل (full suite of accounts ) یا خدمات سرمایه گذاری دریافت کنید.
EQ Bank نسبت به فضای مالی کانادا نسبتاً جدید است، از ابتدای سال 2016 شروع به کار کرده و یک trademark از بانک عدالت (Equitable) می‌باشد. EQ بانک Savings Plus Account را ارائه می دهد که یک حساب ترکیبی پس انداز و چک است با نرخ بهره 1.50٪ . به‌علاوه ، EQ Bank هیچ هزینه‌ی ماهانه ای دریافت نمی کند و معاملات رایگان و انتقال پول بین المللی ارزان را ارائه می دهد.