چه چیزی امتیاز اعتباری خوب در نظر گرفته می­شود؟

چه چیزی امتیاز اعتباری خوب در نظر گرفته می­شود؟

Published on July 25,2023

امتیاز اعتباری خوب به چه معناست؟

امتیاز اعتباری (credit score) شما معیاری برای سنجش اعتبار و خوش حسابی شما است.

با امتیاز بالاتر، وام گیرنده مسئولیت ­پذیرتری در نظر گرفته می­شوید و ممکن است شرایط وام مطلوب­تر، پیشنهاداتی برای کارت اعتباری و موارد دیگر را دریافت کنید و با امتیاز کمتر، ریسک بیشتری را برای وام­ دهندگان نشان می­دهید، که می­تواند منجر به نرخ بهره بالاتر و شرایط وامی نه چندان مطلوب شود.

در کانادا امتیازات اعتباری بین 300 تا 900 متغیر است:

• 300 تا 599 ضعیف
• 600 تا 659 قابل قبول
• 660 تا 724 خوب
• 725 تا 759 خیلی خوب
• 760 تا 900 عالی

امتیاز اعتباری شما چگونه تعیین می­شود؟

دو شرکت اعتباری بزرگ در کانادا وجود دارد: Equifax و TransUnion. هر زمان که برای وام درخواست می­کنید یا یک حساب مانند کارت اعتباری باز می­کنید، سابقه درخواست و پرداخت شما توسط وام ­دهنده ثبت می­شود و به این دو دفتر ارسال می­شود.

این دو دفتر از مدل­های امتیازدهی الگوریتمی برای تعیین امتیاز اعتباری شما بر اساس عوامل زیر استفاده می­کنند.

سابقه پرداخت (Payment history)

35 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می­دهد و تاثیرگذارترین عامل در امتیاز شماست. یکی از ساده ­ترین راه­ها برای حفظ امتیاز اعتباری خوب این است که به سادگی تمام پرداخت­های خود را به موقع انجام دهید.

نسبت مصرف اعتبار (Available credit)

یعنی میزان اعتباری که دریافت شده نسبت به مقداری که مصرف کرده­ اید ارزیابی مثبت داشته یا خیر. این 30 درصد از امتیاز شما را به خود اختصاص می­دهد و آن را به دومین عامل اعتباری تأثیرگذار تبدیل می­سازد.

تنوع اعتباری (Credit variety)

تنوع اعتباری حدود 15 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می­دهد و انواع اعتباری که دارید، مانند اعتبار گردان (کارت­های اعتباری)، وام­های شخصی، و وام­های خودکار را شامل می­شود. به طور کلی، هرچه تنوع بیشتری در نمایه اعتباری خود داشته باشید، بهتر است. توجه داشته باشید که باز کردن چندین کارت اعتباری بر تنوع اعتباری شما تأثیر نمی­گذارد، زیرا همه آنها یک نوع اعتبار در نظر گرفته می­شوند.

درخواست­های اعتباری جدید (New credit applications)

10 تا 12 درصد امتیاز شما را تشکیل می­دهد.

سابقه اعتباری (Credit history)

مدت زمان سابقه اعتباری شما است که 5 تا 7 درصد امتیاز شما را تشکیل می­دهد. معمولاً ایده خوبی است که کارت­های اعتباری قدیمی خود را حتی در صورتی که دیگر از آنها استفاده نمی­کنید باز نگه دارید، زیرا این می­تواند سابقه نمایه اعتباری شما را افزایش دهد.