Published on July 25,2023
امتیاز اعتباری خوب به چه معناست؟
امتیاز اعتباری (credit score) شما معیاری برای سنجش اعتبار و خوش حسابی شما است.
با امتیاز بالاتر، وام گیرنده مسئولیت پذیرتری در نظر گرفته میشوید و ممکن است شرایط وام مطلوبتر، پیشنهاداتی برای کارت اعتباری و موارد دیگر را دریافت کنید و با امتیاز کمتر، ریسک بیشتری را برای وام دهندگان نشان میدهید، که میتواند منجر به نرخ بهره بالاتر و شرایط وامی نه چندان مطلوب شود.
در کانادا امتیازات اعتباری بین 300 تا 900 متغیر است:
- 300 تا 599 ضعیف
- 600 تا 659 قابل قبول
- 660 تا 724 خوب
- 725 تا 759 خیلی خوب
- 760 تا 900 عالی
امتیاز اعتباری شما چگونه تعیین میشود؟
دو شرکت اعتباری بزرگ در کانادا وجود دارد: Equifax و TransUnion. هر زمان که برای وام درخواست میکنید یا یک حساب مانند کارت اعتباری باز میکنید، سابقه درخواست و پرداخت شما توسط وام دهنده ثبت میشود و به این دو دفتر ارسال میشود.
این دو دفتر از مدلهای امتیازدهی الگوریتمی برای تعیین امتیاز اعتباری شما بر اساس عوامل زیر استفاده میکنند.
سابقه پرداخت (Payment history)
35 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل میدهد و تاثیرگذارترین عامل در امتیاز شماست. یکی از ساده ترین راهها برای حفظ امتیاز اعتباری خوب این است که به سادگی تمام پرداختهای خود را به موقع انجام دهید.
نسبت مصرف اعتبار (Available credit)
یعنی میزان اعتباری که دریافت شده نسبت به مقداری که مصرف کرده اید ارزیابی مثبت داشته یا خیر. این 30 درصد از امتیاز شما را به خود اختصاص میدهد و آن را به دومین عامل اعتباری تأثیرگذار تبدیل میسازد.
تنوع اعتباری (Credit variety)
تنوع اعتباری حدود 15 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل میدهد و انواع اعتباری که دارید، مانند اعتبار گردان (کارتهای اعتباری)، وامهای شخصی، و وامهای خودکار را شامل میشود. به طور کلی، هرچه تنوع بیشتری در نمایه اعتباری خود داشته باشید، بهتر است. توجه داشته باشید که باز کردن چندین کارت اعتباری بر تنوع اعتباری شما تأثیر نمیگذارد، زیرا همه آنها یک نوع اعتبار در نظر گرفته میشوند.
درخواستهای اعتباری جدید (New credit applications)
10 تا 12 درصد امتیاز شما را تشکیل میدهد.
سابقه اعتباری (Credit history)
مدت زمان سابقه اعتباری شما است که 5 تا 7 درصد امتیاز شما را تشکیل میدهد. معمولاً ایده خوبی است که کارتهای اعتباری قدیمی خود را حتی در صورتی که دیگر از آنها استفاده نمیکنید باز نگه دارید، زیرا این میتواند سابقه نمایه اعتباری شما را افزایش دهد.
