قراردادهای سرمایه­ گذاری تضمینی (GICs) چیست؟

قراردادهای سرمایه­ گذاری تضمینی (GICs) چیست؟

 

Published on October 11, 2023

اگر به دنبال مکانی امن، راحت و قابل پیش­بینی برای قرار دادن پول خود هستید، قراردادهای سرمایه­ گذاری تضمینی (GIC) یک گزینه مطمئن است.

برخلاف سهام، املاک و مستغلات و حتی فلزات گرانبها، GIC ها نرخ بازده ثابتی را ارائه می­دهند، به این معنی که شکی در مورد اینکه آیا و چه زمانی سود دریافت می­کنید وجود ندارد.

این امر GIC ها را در مواقع عدم ثبات اقتصادی که امروزه نیز با آن مواجه هستیم، به سرمایه­ گذاری جذابی تبدیل می­کند.

نحوه عملکرد GIC ها

موسسات مالی مانند بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری، GIC را با وعده سود ثابت بر روی سرمایه‌شان به مشتریان می‌فروشند.

هنگامی که مشتریان GIC را از بانک خریداری می‌کنند، اساساً برای مدت معینی به آن موسسه مالی وام می‌دهند و به بهبود جریان نقدی آن کمک می‌کنند. در ازای آن، این بانک مبلغ اصلی را با بهره اضافی بازپرداخت می­کند. این شبیه به این است که یک مشتری وام شخصی از بانک بگیرد،  فقط در این مورد برعکس می­باشد.

هر GIC  که خریداری می‌کنید مدتی دارد که می‌تواند 30 روز یا تا 5 سال یا بیشتر باشد. متداول‌ترین آن بین یک تا پنج سال است.

دو نوع اصلی GIC وجود دارد:

• GICهای غیر قابل بازخرید: اینها را نمی­توان قبل از تاریخ سررسید آنها بدون جریمه نقد کرد. آنها معمولاً در مقایسه با GICهای قابل بازخرید، نرخ بهره بالاتری ارائه می­دهند.
• GICهای قابل بازخرید (یا قابل نقد): اینها را می­توان قبل از پایان دوره بدون جریمه نقد کرد.

برخی از بهترین نرخ­های بهره GIC که می­توانید در کانادا دریافت کنید

1. Tangerine Bank

بهترین نرخ GIC موجود: 5.75 درصد (GIC  1.5 ساله)

Tangerine که متعلق به Scotiabank است، یکی از بزرگترین بانک­های آنلاین در کشور با ارائه طیف گسترده­ای از خدمات مالی به مشتریان است. شرایط GIC آن از نود روز تا پنج سال متغیر است.

2. EQ Bank

بهترین نرخ GIC موجود: 5.75 درصد (GIC  1 ساله)

EQ Bank یکی دیگر از بانک­های آنلاین محبوب است که با Tangerine رقابت می­کند. شرایط GIC آن بسته به اهداف سرمایه ­گذاری شما از 3 ماه تا 10 سال متغیر است.

3. Motive Financial

بهترین نرخ GIC موجود: 5.75 درصد (GIC  120 روزه)

Motive Financial بخشی از  Canadian Western Bank و یک بانک آنلاین است که خدمات بانکی مختلفی از جمله GIC ها را ارئه می­دهد.

4. Oaken Financial

بهترین نرخ GIC موجود: 5.75 درصد (GIC  1 ساله)

در حال حاضر، این بانک آنلاین GIC هایی را ارائه می­دهد که از مدت کوتاه سی روزه تا پنج سال متغیر است.

مزیت GIC بلندمدت و غیرقابل بازخرید این است که در طولانی مدت سود تضمین شده به شما می­دهد. به نوعی مانند داشتن یک حساب پس ­انداز بلندمدت است که نمی­توانید به آن دست بزنید.

از سوی دیگر، GIC های کوتاه مدت بازده سریعتری بر روی سرمایه­ گذاری شما ارائه می­دهند. این می­تواند به ویژه در زمان تورم بالا که ارزش دلار کانادا ثابت نیست مفید باشد.